Coo ble etablert i 2020 med en visjon om å bekjempe økonomisk og sosial ulikhet i samfunnet gjennom å gjøre det mulig for flere å eie sin egen bolig. Vår deleie modell tilbyr en raskere vei inn i boligmarkedet for deg som ikke har nok egenkapital til å kjøpe bolig på egenhånd. Vi har kjøpt boliger i hele landet, og flere av våre boligkjøpere har allerede blitt fullt og helt eiere av sin egen bolig med Coo.

Vi hjelper deg med den egenkapitalen du mangler og stiller oss bak boliglånet sammen med deg. På den måten har vi de samme økonomisk incentivene som deg til å spare egenkapital i boligen gjennom avdrag på boliglånet og verdiutvikling over tid i en bolig som vi begge er trygg på å investere i.

Når du treffer oss vil vi typisk være interessert i å vite litt mer om din økonomi og dine planer for å bli boligeier. Sammen vil vi utarbeide et løsningsforslag der målet er å sette deg i stand til å kjøpe bolig. Og når du er klar til å kjøpe bolig så vil vi også støtte deg i å vurdere aktuelle boliger og bistå i en eventuell budprosess med mål om å gjøre et best mulig boligkjøp sammen.

Alle kan kjøpe med Coo, men deleie du må ha noe av egenkapitalen selv for å eie en andel. Og du må ha tilstrekkelig betjeningsevne slik at du kan være sikker på at du kan eie boligen alene når den dagen kommer. Prøv gjerne vår kalkulator for å få en bedre forståelse av hva som skal til.

Vi kjøper kun bolig sammen med boligkjøpere som har til intensjon å benytte boligen selv som sin primærbolig. Vi kjøper dermed ikke sekundærbolig som er ment for utleie. Men du kan kjøpe en bolig som har utleie fra hybel eller lignende. I det tilfellet tilfaller disse inntektene deg i sin helhet.

Coo er landsdekkende og tilbyr deleie i hele Norge. Du kan kjøpe både brukte boliger som du finner på Finn.no og nye selveierboliger som selges på markedet av profesjonelle boligutbyggere. Vi kjøper både leiligheter, rekkehus, småhus og enebolig. Det viktigste for oss er at både boligkjøper og Coo er trygge på boligen vi skal kjøpe sammen, og ikke minst at det er en bolig du kan se for deg å bo og trives i.

Å kjøpe bolig er en av de viktigste beslutningene man tar i livet. Det skal være et veloverveid valg og noe du skal kjenne deg komfortabel med. Vi er opptatt av at boligen skal ligge i et velfungerende boligmarked som har forutsetningene for å følge den alminnelige prisutviklingen i boligmarkedet og at det skal være enkelt å kunne selge boligen dersom du har behov for det ved senere anledning.

Vi er også opptatt av at boligen har en rimelig moderne og god standard, og er allminnelig godt vedlikeholdt slik at sannsynligheten for skjulte feil og mangler er så liten som mulig. Det vil derfor veie tungt for oss at boligen har en tilfredsstillende tilstandsrapport uten store eller alvorlige feil og mangler.

Når en inngår deleie med Coo så kan dette gjøres i ulike eierbrøker, tilpasset din egenkapital. Kravet er at du og Coo til sammen stiller 15% av boligens verdi i egenkapital. Vi liker å bruke en eierbrøk på 50/50 som et utgangspunkt, hvor du stiller med halvparten og Coo den andre halvparten, men vi tillater også at du starter lavere, med 30% som minimum.

For eksempel: Dersom du skal kjøpe en bolig til kr 3.000.000 sammen med Coo i en 50/50 eierbrøk så betyr det at hver av oss stiller med kr 225.000, altså halvparten av egenkapitalkravet på kr 450.000 (15% av boligens verdi). Dokumentavgiften* til staten på kr 75.000 (som er 2,5% av boligens verdi) må du dekke selv slik at boligen kan bli tinglyst 100% på deg som boligkjøper med en gang. Dette er fordi intensjonen er at du skal eie boligen uten oss i enden av vårt partnerskap, og på denne måten slipper vi også å gjøre flere tinglysninger etterhvert som du skal overta andeler av boligen.

Totalt må du derfor ha kr 300.000 i egenkapital i en 50/50 eierbrøk. Tilsvarende for en 30% eierandel ville vært kr 210.000. Skulle du derimot kjøpt hele boligen på egenhånd så måtte du hatt kr 525.000 i egenkapital.

Du kan også prøve kalkulatoren vår hvis du ønsker å se hva du behøver av egenkapital for ulike eierbrøker i boliger til ulike kjøpesummer.

*) For nye boliger vil dokumentavgiften være vesentlig lavere enn brukte boliger fordi den kun beregnes ut fra tomteverdien og ikke hele kjøpesummen.

Ja, dersom forholdende ligger til rette for det kan du starte med en eierbrøk på alt i fra 30% til 90% i et medeierskap med Coo, men kun i hele tideler. Dvs. du kan ikke eie 45%, men du kan eie 40% eller 50%. Konsekvensen av å starte medeierskapet med en mindre andel enn 50% er at det vil ta noe lengre tid før du eier boligen 100%, og motsatt vil det ta kortere tid dersom du starter med en høyere andel. Modellen er ellers helt identisk.

Dersom du ønsker å starte med en mindre andel av egenkapitalen, f.eks 30%, påvirker det ikke de månedlige utgiftene dine på boliglånet (Terminbeløpet), men som følge av at du eier en mindre andel av boligen vil en tilsvarende mindre andel av avdrag og verdistigning falle ned på din andel i boligen frem til du eventuelt øker din eierandel. I praksis betyr dette at det vil ta noe lengre tid å innløse hele egenkapitalen med en slik eierbrøk enn ved en 50% eierbrøk, fordi du starter med en mindre andel.

Vi anbefaler alltid at du har størst mulig eierandel, fordi det alt annet like vil sette deg raskere i stand til å oppnå fullt eierskap i boligen. Vi har ingen intensjon om å ha en høyest mulig eierandel i boligen din, og vi har heller ingen mål om at partnerskapet skal vare lengst mulig. Det som er best for deg er også best for oss. Vi deler målet om at du skal eie boligen så fort du er finansielt moden for det.

Ja, vi anbefaler alle boligkjøpere å øke eierandelen når man har anledning til det, fordi det gir en raskere vei til fullt eierskap. Derfor har vi faste innløsningsperioder underveis i medeierskapet, én gang pr år i april måned. Dersom du ønsker å innløse eierandeler så må dette skje i hele tideler av gangen, for eksempel kan du øke eierandelen din fra 50% til 60%, men ikke fra 50% til 55%.

Innløsning kan gjøres enten gjennom å kjøpe andeler av egenkapitalen i boligen, eller gjennom å benytte seg av muligheten til å refinansiere boliglånet. Når du vil innløse så melder du fra om det til oss så vil vi utarbeide et tilbud til deg. Tilbudet vårt vil være basert på den dokumenterte verdistigningen som har vært på tilsvarende boliger i tråd med offisiell statistikk fra Eiendomsverdi.

Eiendomsverdi er den ledende kilden på boligprisstatistikk i Norge og benyttes av både eiendomsmeglere og banker. Siden innløsning er en ensidig rettighet du har overfor oss så kan du ikke benytte den til å innløse Coo´s andeler av boligen under opprinnelig kostpris. Det kan ofte være fornuftig å øke eierandelen sin likevel fordi det vil øke sparingen i boligen.

Hvis du har nok egenkapital til å bli medeier med Coo så vil vi sette deg i kontakt med bank. Banken vil gjøre den samme vurderingen av din økonomi som i alle andre tilfeller, bortsett fra at banken vet at den egenkapitalen du selv mangler vil bli komme fra Coo.

For eksempel: I et boligkjøp til kr 3.000.000 vil vi ha et felles boliglån på kr 2.550.000 (85% av boligens verdi) med pant i boligen, hvor du vil være hovedlåntaker og Coo vil være medansvarlig sammen med deg. Det betyr at vi stiller oss bak både egenkapitalen og boliglånet sammen med deg.

En tommelfingerregel er at banken kan låne deg maksimalt 5 ganger samlet brutto årsinntekt, fratrukket gjeld som f.eks studielån, billån og kreditt-/forbrukslån (inklusiv ubrukte kredittrammer på kredittkort). Når banken hensyntar forsørgeransvar for barn og alminnelige levekostnader til hus og hjem, bilhold og eventuell annen gjeld vil de ofte ende med en lavere ramme enn 5 ganger inntekt. Du skal også kunne tåle en renteøkning på 3 prosentpoeng.

Under vårt partnerskap vil du i praksis betjene hele boliglånet, og på den måten vil du samtidig dekke en forholdsmessig og rimelig leie for den andelen av boligen Coo eier. Du betaler altså ikke noen leie direkte til oss. Dette er en forenkling som gjør at banken forholder seg til én innbetaling fra oss begge og som samtidig gir deg muligheten til å vise overfor banken at du kan betjene hele boliglånet den dagen du skal eie boligen uten oss.

Terminbeløpet på boliglånet blir dermed din månedlige utgift og trekkes automatisk fra din bankkonto på vanlig måte. Det vil derfor ikke være noen løpende betalinger direkte til Coo gjennom vårt partnerskap før du eventuelt benytter deg av retten til å øke din eierandel eller at boligen selges.

Både boligkjøper og Coo vil få sin forholdsmessige andel av en eventuell verdistigningen i boligen. Over tid vil vi kunne forvente å bygge egenkapital i boligen sammen, både gjennom avdrag på boliglånet og forventet verdistigning. Dette gjør at du gradvis vil opparbeide nok egenkapital til å kunne innløse vår andel, enten gradvis gjennom innløsninger underveis, eller fullt og helt når du er klar for det.

I en normal situasjon forventer vi at full innløsning typisk vil skje innenfor en periode på 3-5 år avhengig av boligprisutviklingen. Da tar vi utgangspunkt i en forventet prisvekst på 2,5% årlig som er vesentlig lavere enn historisk prisutvikling.

For eksempel: Over 3 år vil 2,5% prisvekst tilsvare en verdistigning på kr 115.000 på hver vår halvdel av boligen gitt 50/50 eierbrøk i et boligkjøp til kr 3.000.000. Eier du mer enn 50% av boligen vil en tilsvarende større andel av verdistigningen tilfalle deg.

Merk at det er ingen garanti for boligprisvekst, men historien viser likevel at det er veldig få perioder uten prisvekst i det norske boligmarkedet, når en ser på perioder på 3 år eller lengre. Det betyr likevel ikke at en bolig ikke kan falle i verdi eller ha en annen prisutvikling enn boligprisindeksene generelt.

Siden retten til å øke din eierandel i boligen er en ensidig rettighet du har overfor oss så kan du ikke benytte den til å innløse Coo´s andeler av boligen under opprinnelig kostpris. Det kan ofte være fornuftig å øke eierandelen sin likevel fordi det vil øke sparingen i boligen.

Dersom boligen skal selges i markedet mens Coo fortsatt er medeier deler vi risikoen for både prisoppgang og prisnedgang fullt ut etter eierbrøken. Det betyr at dersom boligen har falt i verdi så bærer Coo sin forholdsmessige andel av tapet.

Deleie er en alternativ måte å kjøpe bolig på for de som ikke oppfyller egenkapitalkravet på egenhånd. I deleie med Coo består den løpende kostnaden din av renter og avdrag på din andel av boliglånet, og en forholdsmessig leie for den andelen av boligen vi eier og som du benytter.

Leien til Coo er fast og tilsvarer våre renter og avdrag på boliglånet når boligen overtas. For å forenkle betalingsstrømmene betaler du likevel hele terminbeløpet direkte til banken, og på den måten har du også dekket leien til oss. Du betaler derfor ingenting løpende til Coo.

Dersom renten stiger øker ikke leien selv om terminbeløpet øker. På den måten bærer vi renterisiko sammen med deg ettersom vi må bruke en større del av leien til renter og en mindre andel går til å dekke våre avdrag. En gang i året kan vi likevel regulere leien i tråd med endringen i konsumprisindeksen i tråd med husleieloven.

Du har full bruksrett til hele boligen, og er dermed også ansvarlig for alle de bruksrelaterte utgiftene knyttet til boligen, så som felleskostnader, forsikring, strøm, TV/internett, offentlige/kommunale avgifter, skatt osv. som du ellers ville hatt som boligeier.

Det belastes et mindre gebyr for å dekke våre administrative kostnader i forbindelse med etablering og innløsning. Gebyret utgjør pt. kr 1.990,- for etablering og kr 3.990,- for innløsning. Det påløper ingen kostnader før vi eventuelt har kjøpt en bolig sammen, og det er helt uforpliktende og gratis å sjekke ut dine muligheter sammen med Coo.

Ja, det kan du. Men fordi vi ønsker å unngå at medeierskap blir brukt til å spekulere i boligmarkedet, og fordi intensjonen er at du skal oppnå fullt eierskap i boligen gjennom vårt partnerskap, kan du ikke benytte deg av salgsretten før det har gått 3 år. Etter 3 år står du imidlertid fritt til å benytte deg av salgsretten.

Boligen selges da på det åpne markedet og salget skal utføres av en profesjonell aktør. I det tilfellet boligen skal selges så har vi den samme risikoen i forhold til boligprisutvikling i den perioden vi har eid boligen sammen. Det betyr at dersom boligen er mer verdt så vil denne merverdien bli fordelt forholdsmessig mellom oss i tråd med eierbrøken. Dersom boligen er mindre verdt så vil tapet også bli fordelt på samme måte. Dette innebærer at vi har den samme risikoen i boligmarkedet ved salg etter salgsretten.

Ja, du kan pusse opp boligen. Vi legger oss ikke opp i hvilken farge du vil ha på veggene eller mindre tiltak, men som medeier så ønsker vi å være informert om du planlegger større eller vesentlige endringer i boligen som for eksempel en oppgradering av bad og kjøkken eller lignende. Vi deltar ikke i denne typen investeringer, men vi tar heller ikke del i den eventuelle merverdien som dette tilfører boligen.

På generelt grunnlag anbefaler vi alltid at man benytter seg av muligheten til å øke sin eierandel i boligen framfor å pusse opp fordi det vil gjøre at du raskere kommer i posisjon til å eie hele boligen.

Vi forventer for øvrig at du holder boligen alminnelig godt vedlikeholdt og at boligen alltid er forsvarlig forsikret. Ved tilfeldig skade på boligen som ikke er fordsikringsmessig dekket vil vi stå ansvarlig for vår andel. Derfor er vi opptatt av at boliger vi kjøper sammen har tilfredsstillende tilstandsrapporter slik at vi har rimelig god trygghet for at det ikke er skjulte feil og mangler.

Vi kjøper i utgangspunktet boliger som er ment å være din primærbolig fordi vi ønsker å hjelpe deg inn i boligmarkedet. Eventuell fremleie av boligen betinger derfor samtykke fra Coo. Dersom boligen har en utleiedel kan du selvfølgelig leie den ut fritt. Slike inntekter tilfaller i så fall deg i sin helhet.

Suksess for oss er først og fremst å lykkes med å hjelpe flere boligkjøpere inn i egen bolig. Når en boligkjøper går hele veien fra deleie til å eie egen bolig fullt og helt, har vi oppnådd vårt felles mål. Det er vår aller viktigste drivkraft. Men for at vi skal kunne fortsette å gjøre dette arbeidet må vi også være lønnsom.

Coo sin økonomiske fortjeneste under partnerskapet kommer fra en rimelig og forholdsmessig leie for den andelen av boligen som Coo eier. Leien benytter vi til å dekke vår andel av renter og avdrag. I tillegg deles en eventuell verdistigning i boligen mellom oss iht gjeldende eierbrøk, og tilsvarende dersom den må selges med tap.

Det belastes et mindre gebyr for å dekke våre administrative kostnader i forbindelse med etablering og innløsning. Gebyret utgjør pt. kr 1.990,- for etablering og kr 3.990,- for innløsning. Det påløper ingen kostnader før vi eventuelt har kjøpt en bolig sammen, og det er helt uforpliktende og gratis å sjekke ut dine muligheter sammen med Coo.

Utover gebyrene er det ingen løpende betalinger til Coo før boligkjøper innløser eierandeler eller boligen blir solgt. På den måten har vi de samme økonomiske incentivene så lenge vi er i partnerskap sammen. Det som er bra for deg, er bra for oss og motsatt. Vi kaller det sammen for å eie.